Hoppa till textinnehållet

Låna till renovering? Alternativen och tipsen

Three children on a swing

Att låna till en renovering kan ibland vara nödvändigt, och det finns några saker som är bra att tänka på. Här är några tips att ha i åtanke innan du sätter igång.

 

En renovering av egna bostaden kan många gånger vara en god idé. Det kan öka bostadens värde, och det kan vara bra att underhålla hemmet så att man undviker ännu större och dyrare ingrepp i framtiden.

Om man inte kan ta pengarna för renoveringen ur egen ficka, utan behöver låna, finns det ett par saker att tänka igenom.

”Har du ett sparkapital och kan lägga in en del själv, och inte behöver ta lån för hela renoveringen, så är det en bra sak”, säger Arturo Arques, Swedbanks och sparbankernas privatekonom.

Sen ska man fundera på vilken typ av lån man ska ta.

”Vanligt är att öka på bolånet och låna på sin bostad. Ett bolån har den mest fördelaktiga räntan, men beroende på vilken belåningsgrad du hamnar på med nya lånet, det vill säga hur mycket du lånar i förhållande till värdet på bostaden, så kan regler om amorteringsskyldighet träda in”, säger Arturo Arques.*

Hamnar belåningsgraden på bolånet över 70 procent, med nya lånet, ska du amortera minst 2 procent, jämfört med minst 1 procent under 70 procent. Och om du lånat mer än 4.5 gånger årsinkomsten ska du amortera ytterligare 1 procent. Ibland kan det vara fördelaktigt att istället ta ett så kallat tilläggslån, där du amorterar 10 procent på det nya lånet och då betalar av lånet på 10 år. Det alternativet gäller dock bara om du har bolån sedan tidigare som är tagna innan 1 mars 2018. Ytterligare ett annat alternativ är att ta ett lån utan bostaden som säkerhet, som oftast har högre ränta.**

Bra att tänka på är att amortera i samma takt som värdeminskningen på det du lånat till. Det betyder exempelvis att det är bra att amortera av ett lån till en bil snabbt, då värdet på en bil minskar snabbt, medan du om du lånat till renovering av badrum eller kök, som har en uppskattad livslängd på 25 år, inte behöver känna dig stressad att betala av det lika snabbt.

När du räknar på kostnaden för lånet, var noga med att räkna på den totala kreditkostnaden, som beror på räntan, kredittiden och eventuella avgifter. Det bästa är alltså så låg ränta som möjligt under så kort tid som möjligt, med så låga avgifter som möjligt.

Har du flera lån på olika håll? Då kan det vara en god idé att samla lånen på ett ställe, så att du får överblick över din ekonomi. Många gånger kan man också få en lägre lånekostnad genom att samla lånen.

Arturos steg-för-steg tips:

  • Gör en budget så att du får en uppfattning om hur mycket du faktiskt behöver låna och hur det kommer att påverka din månadskostnad. Tänk på att inte låna mer än du behöver. Det är viktigt att ha råd att betala ränta och amorteringar på lånet även om du skulle bli sjuk eller arbetslös.
  • Låna smart och kolla upp olika alternativ: Den totala kreditkostnaden beror på räntan, kredittiden och eventuella avgifter.
  • Se till att amortera i samma takt som värdeminskningen på det du lånat till. 
  • Har du flera lån på olika håll? Då kan det vara en god idé att samla lånen på ett ställe, så att du får överblick över din ekonomi.
     

Låna till renovering - höj ditt bolån

Finansiera din renovering genom att höja ditt bolån. Du kan låna upp till 85 procent av bostadens värde. Lägsta belopp vid höjning är 100 000 kronor.

 

* Ett lånebelopp på 1 000 000 kronor, till 2,29% ränta (3 mån bunden per 20-01-03), med rak amortering återbetalningstid 50 år, effektiv ränta: 2,31 % (ej nyckelkund 2,41%)

Första månadsbetalningen inklusive amortering är 3 575 kr, totalt belopp att betala om räntan är oförändrad under lånets löptid är 1 573 454 kronor. Antalet avbetalningar är 600 stycken.

Exemplet bygger på månatliga aviseringar, utan uppläggningsavgift eller aviseringskostnad. Förutsätter att du är nyckelkund och aviseras digitalt. För ej nyckelkund tillkommer uppläggningsavgift på 0,25% på lånebeloppet(lägst 650 kr, högst 6 000 kr) samt 45kr i aviavgift vid postala avier.

Valutakursförändringar kan komma att påverka beloppen som du ska betala om du tex har inkomst i annan valuta än lånet. Lånet förutsätter att säkerhet lämnas i form av pant i bostad.

**Ett lån på 100 000 kr till 5,23 % ränta (rörlig), återbetalt på 5 år, aviavgift 0 kr, uppläggningsavgift 300 kr ger effektiv ränta på 5,49 % (2020-01-23)